广州农村商业银行财富产品风险评估方案公示
发布时间:2018-09-30
我行财富产品风险评价体系如下：
（一）行内理财
行内理财风险评价以理财产品说明书登记为准。
（二）积存金
参考同业情况，积存金产品风险评级定为R1（低风险）。
（三）代销保险
代销保险产品按照保险产品类型划分风险等级。
| 产品类型 | 健康险、意外伤害险、财产险、两全险、终身寿险、定期寿险等风险保障型产品 | 年金险分红险 | 万能险 | 投资连结险 |
| 风险等级 | R1：低风险 | R2：中低风险 | R3:中风险 | R4：中高风险 |
（四）基金、资管等代销产品
1.风险评价指标：
产品类型：以产品招募说明书所示为准；
股票持仓比例：为最新一期产品季报所披露的季末股票投资占总资产净值的比例；
净值波动幅度：为最近一期产品季报公布的过往3个月的日净值增长率的标准差；
历史规模：为最新一期产品季报所披露的季末产品资产净值；
违规次数：指评价日前一年内监管机构、第三方机构、产品季报所披露的产品运作管理违规行为的累计次数；
流动性指标：为最新一期产品季报所披露产品交易状态或以招募说明书所示为准。
各指标风险值标准如下：
| 产品类型 | 类型 | 货币型 | 债券型 | 混合型 | 股票型 | 分级/QDII |
| 风险分值 | 0 | 0.5 | 1 | 1.5 | 2 | |
| 股票持仓比例 | 平均仓位 | 0% | 0%—20% | 20%（含）—50% | 50%（含）—80% | 80%（含）—100% |
| 风险分值 | 0 | 0.5 | 1 | 1.5 | 2 | |
| 净值波动幅度 | 波动幅度 | 0%—0.1% | 0.1%（含）—0.2% | 0.2%（含）—0.5% | 0.5%（含）—1% | 1%（含）以上 |
| 风险分值 | 0 | 0.5 | 1 | 1.5 | 2 | |
| 历史规模 | 历史规模 | 5000万元以上 | 5000万元以下 |
|
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| 风险分值 | 0 | 0.5 |
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| |
| 违规次数 | 违规次数 | 0 | 1 | >1 |
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| 风险分值 | 0 | 2 | 3 |
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| 流动性指标 | 是否封闭 | 否 | 是 | |||
| 风险分值 | 0 | 0.5 |
2.风险等级评定
将各风险指标分值求和得到各产品的总风险分值，并按下表划分风险等级:
| 总风险分值 | 0—2.0 | 2.0（含）—4.0 | 4.0（含）—6.0 | 6.0（含）—8.0 | 8.0（含）以上 |
| 风险等级 | R1：低风险 | R2：中低风险 | R3:中风险 | R4：中高风险 | R5：高风险 |
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