新华网：广州农商银行尽全力推动“益企共赢计划” 以“耐心资本”浇灌广州产业丛林
发布时间:2025-09-03
今年4月以来，广州启动实施“益企共赢计划”，推动银企双方开展中长期全面战略合作，由银行统筹为具有培育价值的企业提供“综合金融+”服务，带动产业发展。作为本土金融主力军，同时也是“益企共赢计划”主办行，广州农商银行加速产品创新与服务升级，深化“贷股担保租补”协同联动，举全行之力推动“益企共赢计划”走深走实、见行见效。截至目前，该行已与332家企业签订中长期战略合作协议，授信金额106.5亿元，与126家企业达成初步合作意向，以全方位、多层次的金融服务浇灌广州产业丛林。
不看账本看前景 破解科创企业融资瓶颈
广州是一座科技大城，作为科技创新“细胞单元”的科技企业近年来发展十分迅猛，不少企业正从“跟跑”向“并跑”甚至“领跑”战略转型。数据显示，截至2024年广州高新技术企业数量突破1.35万家，以千分之六的企业总量贡献了全市近50%的工业总产值，成为推动经济高质量发展的核心引擎。
然而，亮眼成就背后，融资瓶颈仍是制约科技企业特别是中小型创新主体发展的关键障碍。科创企业为何难贷款？银行传统风险控制主要依赖于抵押物，土地、厂房、机器设备等有价值的实物资产在账本上一目了然，而成长期的科创企业往往缺乏这些实物资产。为了破解上述难题，广州农商银行将风险控制从资产端转移到企业实际经营状况上，同时突破传统单一的评价标准，更加注重对科创能力、科技成果转化潜力等未来预期开展评价，将科技创新软实力转化为融资“硬通货”，为科创企业成长洒下更多阳光雨露。
广州博依特智能信息科技有限公司（以下简称“博依特智能”）是国家级专精特新“小巨人”，团队带头人是华南理工大学原校长刘焕彬。该公司拥有超百项知识产权，凭借卓越的创新实力和深厚的技术底蕴，在工业数智化转型领域取得了显著成就。这样一家前景满满的企业，在发展过程中面临着一些阶段性挑战。该公司产品研发周期长、投入大，下游客户验证周期又相对较长，对其营运资金产生了较大的占用。“我们是轻资产体系，研发投入大，特别是一些前沿性的技术产品需要持续投入研发，即使手握超6000万元储备订单，仍会有资金周转较为紧张的时候。”博依特智能负责人表示。
为了帮助博依特智能突破资金瓶颈，广州农商银行围绕“技术要素+行业价值+成长潜力”重构评估准入规则，突破传统财务指标为主导的评价框架，综合评估博依特智能在核心科技领域的突破性成果、知识产权等硬指标，以及研发投入、市场前景等软实力，最终运用“专精特新贷”特色产品，给予企业1000万元授信支持，为博依特智能提供了及时有力的支撑。
构建五大专属服务 为企业发展提供“加速度”
在与广州农商银行的对接过程中，最让博依特智能感到惊喜的是该行的业务效率。“从对接到放款都有专人跟进，3个工作日就完成了授信审批。”博依特智能相关负责人表示，这样的服务和效率，为企业拓展市场、提高资金使用效率提供了很大的帮助。
市场瞬息万变、机会稍纵即逝，而企业融资需求各异、事项繁杂，两者形成了天然的“矛盾”。作为“益企共赢计划”主办行，广州农商银行勇于担责、敢于突破，构建起“专班服务、专属产品、专业审批、专项定价、专业赋能”五大特色化、专业化、个性化服务，在企业抢抓市场机遇与快速获得融资之间，打通了一条绿色通道。
据悉，该行自上而下高位推动，成立“益企共赢计划”专项工作组，针对广州市“12218”现代化产业体系及“益企共赢计划”，设立29个产业专班，组建涵盖“业务+产品+风险”、超200人的柔性服务团队，同时发挥广州地区500多家营业网点的优势，点对点精准触达企业，第一时间获悉企业融资需求。
打造更完备的专属产品体系，提升审批时效，是“融资快”最关键的环节。在已出台“益企共赢计划”全生命周期产品的基础上，广州农商银行加强特色产品研发，计划今年推出生物医药等领域的15款专属产品，推动准入条件标准化，破解因授信条件不匹配导致的融资难题。在审批环节，实行审批时效“亮诺机制”，要求授信金额1000万元以下的业务在3个工作日内完成审批，5000万元以下的业务在5个工作日完成审批，实现“快审快批快办”。
为了降低企业融资成本，该行设置“前低后高”等利率定价和利息偿付方式选择，将专属FTP补贴由50基点进一步提高到60基点，进一步为科创企业的资金压力“减负”。
“‘益企共赢计划’是广州为企业量身打造的成长‘加速器’，我行高度重视，高位推进，通过金融资源的高效链接与精准匹配，为企业成长提供‘加速度’。”广州农商银行相关负责人表示，在一揽子工作措施的推动下，该行已走访超2000户企业，为超300家企业提供产业政策送上门服务，与332家企业签订中长期战略合作协议，授信金额达106.5亿元，全力打造服务科创企业的农商样本。
深化“贷股担保租补”联动 助力产业丛林做大做强
创业之初，博依特智能或许曾畅想成功越过危险的“死亡之谷”，来到发展的黄金时期。11年后的今天，真正站在黄金时期的开端，博依特智能可能会面临着更多“成长的烦恼”。依托硬核科创实力，博依特智能业务快速扩张，随之而来的是技术持续创新、市场竞争加剧、中短期资金紧张的挑战。
“博依特智能遇到的问题不是个例，对于成长期的科技企业，银行信贷不能完全覆盖企业扩张的资金需求，它们需要股权融资等更多形式的金融支持，占领市场份额和客户。”广州农商银行相关负责人说，这是“益企共赢计划”引导银行为具有培养价值的企业提供“贷股担保租补”综合金融服务的深层次原因。
紧跟政策导向与企业实际需求，广州农商银行加强与股权投资、保险、担保、融资租赁等各类机构联动，通过拓宽融资渠道、风险共担等举措，将碎片化的金融服务升级为全链条协同机制，从服务单个项目到全供应链项目联动，填补科创企业轻资产、长周期、高风险特性与传统信贷模式之间的鸿沟，为企业全生命周期注入金融“血液”。
以博依特智能为例，广州农商银行加强投贷联动，针对企业新一轮股权融资需求，联动凯得金服、广州金控、广州产投等机构，助力企业引入股权投资。同时，强化贷租联动，引导下属珠江金融租赁公司为博依特智能下游制造业客户提供融资租赁支持，缓解其客户大型设备更新的资金压力，助力博依特智能及时回收下游客户的资金，缩短账期，构建健康的“账本”。广州农商银行还强化贷担、贷补联动，充分运用“广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池”等政策工具，实现风险共担，提升“愿贷”信心。
企业如树，金融如阳光雨露。广州农商银行将持续发挥市属国企责任担当，整合资源、创新服务，做好企业金融智囊团、成长合伙人，政银联动、深化赋能，做好“益企共赢”先行者、产业护航员，为广州构建“12218”现代化产业体系贡献坚实的金融力量。
转载自新华网：《广州农商银行尽全力推动“益企共赢计划” 以“耐心资本”浇灌广州产业丛林》
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