江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2023年度报告

第一节  重要提示

    一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、本行年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。    

三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司

【法定中文简称】盱眙珠江村镇银行

【法定英文名称】无

【法定英文简称】无

【法定代表人】麦子瑜

【董事会秘书】无

【注册资本】10000万元

【公司住所】淮安市盱眙县东湖南路五洲国际广场二期5-1001

【邮政编码】211700

【联系电话】0517-88558207

【传    真】0517-88558207

【主营业务范围】 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

注册登记日期：2011年7月1日

注册登记地点：江苏省淮安市盱眙县甘泉西路四季华庭10号楼105-109室

营业执照统一社会信用代码：91320800578126144M

金融许可证机构编号：S0031H332080001

聘请会计师事务所名称：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）

第三节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：万元

二、报告期末的补充财务指标              

单位：%

三、资本的构成

单位：万元

四、报告期内股东权益变化情况

单位：万股、万元

第四节  股本和股东情况

一、股本情况

本行注册资本为5000万元，经江苏银监局批复开业后,2021年2月完成增加注册资本，增加为10000万元。

二、股权结构情况

单位：万股、%

注：本行股份均为非上市流通股份。

三、股东情况

（一）法人股东情况

本行法人股东持股7950万股，占总股本79.5%；2023年无变动,本行未发现法人股东之间有关联关系。

（二）自然人股东情况

自然人持股2050万股，占总股本的20.5%。

• 持股百分之五以上股东情况

1.控股股东广州农商银行于2009年12月由农信社改制成为农商银行，注册资本114.51亿元，营业执照统一社会信用代码：914401017083429628；法定代表人：蔡建；注册地址：中国广州市黄埔区映日路9号；公司性质：其他股份有限公司（上市）；经营范围：货币金融服务（具体经营项目请登录广州市商事主体信息公示平台查询。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）。广州农商银行是广州市属重点企业，是广州地区营业网点最多的银行机构。2021年2月，广州农商银行名列全球银行品牌价值500强榜第159位。2021年5月，广州农商银行名列2021全球企业2000强榜第921位。2021年7月，广州农商银行名列2021年中国银行业100强榜第30位。2021年9月，广州农商银行名列2021年中国企业500强榜第476位、2021年《财富》中国500强榜第448位、2021中国服务业企业500强榜第171位，并获得2021中国金融创新奖[十佳公司金融创新奖][十佳零售银行创新奖]、2021[金贝奖]卓越竞争力零售银行。2021年10月，获得2021中国金鼎奖之 [年度财富管理奖] 、2021年度天玑奖[年度区域影响力银行] [金质理财品牌]。2021年11月，被评为2021卓越竞争力普惠金融银行、获得2021年度最佳普惠金融奖。2021年12月，获得2020-2021年度广东最受欢迎金融服务乡村振兴产品金奖、2021中国年度数字创新应用奖、2021金狮奖[最具影响力信用卡]，被评为2021年度区域服务领军银行、2021年度 [南方致敬▪年度品牌企业]、2021年广州日报金质金融服务品牌[支持实体经济发展杰出金融机构]。2022年5月入选福布斯2022全球企业2000强榜单，排名第1338位、获评“金诺·中国金融品牌创新典范”。

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会构成及基本情况

本行董事会由 5 名董事组成，其中股权董事 5 名，独立董事 0 人，具体情况如下：

二、监事会成员基本情况

本行监事会由 3 名监事组成，其中职工监事 2 名；股东监事 1名。具体情况如下：

三、高级管理层成员构成及其基本情况

基本情况如下：

四、本行职能部门与分支机构设置情况

2023年，我行内设综合管理部、财务与运营管理部、合规与风险管理部、业务营销部4个职能部门，营业网点7家，分别为：营业部、马坝支行、商贸支行、黄花塘支行、大桐支行、鲍集支行、宁淮支行。

五、员工情况

2023年末，我行员工76人，其中本科及以上学历占比86.1%,营销人员占比66.7%。

第六节  公司治理情况

一、股东大会情况简介

2023年，股东大会共召开会议1次，审议事项12项，通报事项5项，主要包括：

（一）6月28日，股东大会会议审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司第四届董事会2022年度工作报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会2022年度工作报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2023年度财务预算报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2022年度利润分配方案>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务决算报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2022年度报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司董事会议事规则（2023年修订）>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司监事会议事规则（2023年修订）>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司股东大会议事规则（2023年修订）>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行公司章程（2023年修订）>的议案》《关于审议<关于聘用承办我行2022年度财务报表审计业务会计师事务所的请示>的议案》《关于审议江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司董事更换的议案》《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2022年度履职评价报告>的议案》《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2022年度履职评价报告>的议案》《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司监事2022年度履职评价报告>的议案》《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司关联交易的专项审计报告>的议案》《关于通报<选举张猛为江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会职工监事>的议案》。

二、董事会情况简介

2023年，董事会共召开会议6次，审议事项47项，通报事项5项，主要包括：

（一）2月10日，董事会审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司组织架构及岗位序列调整>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司股东黄棣股权质押>的议案》2项议案；

（二）3月27日，董事会会议审议通过《关于审议<撤江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2022年度履职评价报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司监事2022年度履职评价报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2022年度履职评价报告>的议案》等5项议案；

（三）6月28日，董事会会议审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司第四届董事会2022年度工作报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2022年度报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2023年度财务预算报告>的议案》等25项议案；通报了《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会2022年度工作报告>的议案》《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司关联交易专项审计报告>的议案》等3项议案；

（四）7月11日，董事会审议通过《关于审议<调整2023年个别费用预算>的议案》1项议案；

（五）9月25日，董事会会议审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行洗钱和恐怖融资风险管理办法（2023年修订）>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司股东盱眙县昌之海塑胶有限公司股权转让的议案》《关于审议<开支江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务报表审计业务会计师事务所审计费>的议案》等5项议案，通报了《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2022年度系统服务费缴纳情况>的议案》2项议案；

（六）12月12日，董事会会议审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司对广州农村商业银行及珠江村镇银行授信关联交易>的议案》《关于审议<选举麦子瑜为江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司第四届董事会董事长>的议案》《关于审议<关于董事会授予董事长经营管理权限的授权书>的议案》等4项议案。

• 监事会情况简介

2023年，监事会共召开会议4次，审议事项26项，通报事项3项，主要包括：

（一）3月27日，监事会会议审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2022年度履职评价报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2022年度履职评价报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司监事会2023年度工作计划>的议案》等9项议案；

（二）6月28日，监事会会议审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会2022年度工作报告>的议案》《关于审议江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2023年度财务预算报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2022年度利润分配方案>的议案》等14项议案；

（三）9月25日，监事会会议审议通过《关于审议<选举何东泽为江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司股东监事候选人告>的议案》《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2023年上半年审慎监管会谈会议纪要>的议案》《关于通报<江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司关联方名录>的议案》3项议案；

（四）12月29日，监事会会议审议通过《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行2023年二季度流动性风险压力测试分析报告>的议案》《关于审议<江苏盱眙珠江村镇银行2023年三季度流动性风险压力测试分析报告>的议案》《关于通报<苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2023年下半年审慎监管会谈纪要>的议案》。

四、独立董事工作情况

无

五、关联交易和重大关联交易情况

2023年我行与主发起行及2家珠江系村行开展了同业业务，进行了同业存放授信。

2023年度对修订了《江苏盱眙珠江村镇银行人民币资金头寸管理办法》。

第七节  公司主要业务情况

一、整体经营情况

2023年面对复杂多变的经济环境，我行着力优化资产结构，努力挖掘中间业务收入潜能，不断提高资金业务收益水平，同时密切监控信贷资产风险，严格控制成本费用支出，努力实现经营效益、资产质量和成本费用的协调发展。

（一）存贷规模不断扩大。

1．存款情况。截至2023年末，我行各项存款余额12.63亿元，较年初上升0.19亿元；其中储蓄存款10.58亿元，较年初增加0.83亿元；对公存款2.05亿元，较年初下降0.64亿元。
    2．贷款情况。截至2023年末，我行各项贷款余额8.53亿元 ，较年初下降0.6亿元；其中公司贷款1.41亿元，较年初下降0.28亿元；个人贷款7.12亿元，较年初下降0.32亿元。

• 经营效益。

2023年我行经普华永道会计事务所审计后的各项营业收入5245.86万元，比上年减少512.29万元，降幅8.90%;发生营业支出2914.41万元，比上年减少984.48万元，降幅25.25%，审计后营业利润为2331.45万元，比上年增加472.19万元;获得审计后净利润1873.47万元,比上年增加450.30万元。2023年我行股本回报率为18.73%,拨备覆盖率243.12%。

（三）发展质量实现历史性突破。

1.存款客户结构得到优化，2023年12月末，我行对私存款占比为83.77%。我行加大了储蓄存款揽存工作力度，通过开展“开门红活动”、“存款抽奖”等精准营销活动，全力拓展储蓄存款，存款结构得到优化，储蓄存款占比有利于我行流动性管理，也有助于扩大我行的客户群。

2.合理调整贷款结构，坚持“支农支小”的市场定位，对平台类、经营发生困难类、低定价显存贷款进行压缩，将腾出来的规模用于大力拓展低风险、高收益的农户贷款，从2017年四季度开始，我行成立“三农事业部”全力拓展农村市场，截止2023年末，发放“珠江一家亲”贷款总额达20.9亿元。

3.拓展同业资金市场，2023年度我行大力发展同业资金业务，在总行层面建立头寸管理制度，对全行资金进行全面管理，压缩非盈利资金占用，将闲置资金积极向同业进行投放，相关经办人员充分履行职责，每日与各金融机构进行业务联系洽谈，截止至2023年12月31日我行持有债券0.90亿元，2023年度我行同业资金业务收入1075.20万元，债券投资收入208.80万元。

4.不良贷款清收取得成效，截至2023年末，我行的不良贷款余额为2181.27万元，较年初下降207.95万元，不良贷款率为2.56%，较年初下降0.06个百分点，关注类贷款5391.38万元，较年初下降3157.07万元，现金清收1440万元。我行通过设立普惠金融二部，配备专职清收人员，采取现金清收、重组、核销等多种有效措施，要求细化工作目标，对大额不良贷款实行“一户一策”政策，同时由行领导亲自挂帅落实各时间节点的工作要求。最终，在盱眙村行全行的不懈努力下取得的，殊为不易。

二、本行面临的各种风险及相应对策

（一）信用风险管控

1.信贷资产风险管控。

（1）严控新增不良。坚持支农支小市场定位，大力拓展“珠江一家亲”家庭小额信用贷款、“富民创业贷”。同时建立欠息逾期贷款名单制管理，加强对新增欠息逾期贷款的走访、调查和监测，对高风险贷款及时采取措施。

（2）加强不良贷款处置力度。我行已逐步将清收重心从诉讼清收向利息催收转移，有针对选择一些可能劣变不良风险贷款提前诉讼清收，同时继续秉承“收、转、核”多渠道处置化解不良思想，小额不良贷款户继续执行“见人见钱”政策，降低信用风险。

2.大额风险集中度风险管控。

通过制度建设，加强多头贷款风险把控，原则上不向已有5家以上银行贷款的客户新增授信，对3家以上的要审慎对待；不得通过银团贷款方式规避贷款集中度要求；建立集团客户统一授信管理制度，加强对客户关联方关系的分析认定和跟踪预警，加强对集团关联客户的尽职审查，严控大额贷款风险，按照单户500万元或资本净额5%孰低为标准，向监管部门实施大额贷款清单监测和新增大额贷款发放报备制度。

（二）流动性风险管控

我行资本充足率远高于监管要求，流动性互助机构暂未完全建立，优质流动性储备有待加强。

• 市场风险管控

搭建全面风险管理体系，加强相关制度的建设，重点加强“利率和服务价格与服务收费减免”的管理。

（四）操作风险和声誉风险管控

业务操作规范性有待加强：一是临柜人员业务知识和操作技能不高，在日常操作中存在不规范操作现象，将加强业务培训；二是主管日常监管不全面，网点差错率仍然存在。

（五）合规风险管控

1.风险防范意识亟需提升，对一些违规行为习以为常，总是以“以前就这么做”作为管理不到位的理由，而不是从如何化解和消除风险的角度去考虑。

2.监督管理不到位。面对网点内部管理存在的问题，虽然在日常检查中也发现了并提出整改要求，但是后续的督导和复查工作没有跟上，对违规人员的处罚不及时、不到位，导致一些问题履查履犯。 

第八节  其他重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷重大诉讼、仲裁等发生。

四、报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》披露。

第九节  财务报告

一、审计意见

普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计了江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司的财务报表，包括2023年12月31日的公司资产负债表，2023年度的公司利润表、所有者权益变动表和现金流量表以及相关财务报表附注。

该所认为，后附的江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了江苏盱眙珠江村镇银行股份有限公司2023年12月31日的公司财务状况以及2023年度的公司经营成果和现金流量。

二、财务报表及审计报告（见附件）