普惠金融知识问答

 

普及金融知识 防范金融诈骗

 

1.我国目前的利率水平如何？

答：

存款利率：

中国人民银行公布的一年期存款基准利率为1.5%，三年期存款基准利率为2.75%，五年期存款基准利率为4.35%。

贷款利率：

中国人民银行公布的一年以内(含)的短期贷款基准利率为4.35%，一至五年(含五年)为4.75%，五年以上为4.9%。

银行理财利率：

当前银行发售的各类保本理财产品年化收益率普遍在3%~5%之间，2016年首期凭证式国债三年期票面利率为4%，五年期票面利率为4.42%。

2.公众参与社会金融活动要注意什么？

答：公众参与社会金融活动应着重做好“三看”：一是看对象，如果是面向社会不特定对象筹集资金则应谨慎；二是看回报，如果承诺年化百分之十几、甚至百分之二十几的超常高利回报，就有非法集资或诈骗之嫌；三是看营销，如果营销是非公开宣传，以非公开宣传的形式募集资金，需要谨慎。

3.什么是存款保险？推出后对银行存款有什么规定？

答：存款保险是指国家设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付。我国存款保险制度推出后，覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，广泛覆盖各类存款账户。目前，我国存款保险制度的最高偿付限额为50万元，也就是说，目前50万及以下的银行存款是安全的。

4.信用报告记了啥？

答：五类信息详细记录：

【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等

【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息

【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息，如信用卡用卡记录

【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等

【查询信息】过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告

5.明明按时还了款，可为什么还有逾期记录？

答：还款方式不同造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。         

最容易无意中形成逾期的几种情况，您可要当心了：

【中介代还】您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

【跨行还款】您通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户。   

【一行多户】您在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置自动还款功能。

6.什么是大额实时支付系统？

答：大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。

7.什么是小额批量支付系统？

答：小额批量支付系统(以下简称“小额支付系统”)是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

8.什么是网上支付跨行清算系统？

答：网上支付跨行清算系统是经中国人民银行批准建设，依托网络和计算机技术，实现各商业银行网上银行的互联互通，并支持非金融支付服务清算组织的接入，支持网上支付等新兴电子支付业务的应用系统。

9.什么是电子商业汇票系统？

答：电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术、接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。