风险管理，没有最好只有更好。风险管理无小事，细节决定成与败。风险管理，从签字盖章做起，风险时时在，签章需谨慎。

 

《合同法》第32条规定："当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。"但是在银行与法人签署的合同中特别约定"签字并盖章"或"签字、盖章"生效时，其生效条件是否是双方的"签字"和"盖章"，即签字盖章应同时具备还是具备其中之一即可认定合同生效？此类案件发生纠纷时合同效力问题往往成为双方争议的焦点之一，增加了银行维权的难度。

案例简介：

A银行与顺流公司签订贷款合同，约定：顺流公司向A银行贷款人民币5亿元，贷款期限为8年，顺流公司在贷款到期之日归还全部贷款本息，该合同经公证处公证。贷款合同签订后，A银行先后向顺流公司发放贷款1亿元、4亿元。

本案贷款合同签订后，因顺流公司再融资困难，顺流公司先后多次向A银行出具还款承诺书或函件，其中，XX年10月26日顺流公司法定代表人王X与A银行签订《还款协议》，顺流公司承诺在12月20日之前除按合同约定支付贷款利息外，归还A银行贷款本金1．2亿元,A银行同意不对顺流公司提起诉讼。该还款协议仅有顺流公司法定代表人的签名未加盖公司公章。期间，顺流公司除按时支付贷款利息外，未归还本金。A银行遂将顺流公司诉至人民法院。

法院审理：

A银行与顺流公司对还款协议的生效条件作出特别约定，即协议在双方当事人签字、盖章时生效。在该协议中A银行既签署了负责人姓名也加盖了单位印章，而顺流公司仅有法定代表人签名未加盖单位印章。由于顺流公司未在《还款协议》上加盖单位印章，不具备双方约定的生效条件，因此，A银行与顺流公司签订的《还款协议》自始不发生法律效力。

本案争议的焦点之一： A银行与顺流公司签订《还款协议》是否合法有效？

最高人民法院观点：

关于该协议中"签字、盖章"之间的顿号应如何理解，即签字与盖章应同时具备还是具备其一即可认定协议生效。当事人签订的协议中所表述的"签字、盖章"中的顿号，是并列词语之间的停顿，它表示签字与盖章是并列关系，只有在签字与盖章均具备的条件下，协议方可生效。

风险提示：

一、合同订立过程中，使用我行统一格式合同文本，并在合同文本中明确约定"签字或者盖章生效"。

二、合同文本盖章时，要区别公章、合同专用章、财务专用章等印章类型。

三、所有合同文本均需面签，且签章应当和订立合同的主体相符。

四、合同盖章时要加盖骑缝章，以防止合同文本被换页或添加。

五、在签字盖章之前，应注明"以下为合同签署栏"或"以下无正文"，且不要预留过多空白。