中山东凤珠江村镇银行股份有限公司 2021年度信息披露报告
发布时间:2022-06-30
一、本行概况
(一)注册名称:中山东凤珠江村镇银行股份有限公司(简称“中山东凤珠江村镇银行”,下称“本行”)
本行英文名称:Zhongshan Dongfeng Zhujiang Rural Bank
(二)法定代表人:曲江
(三)注册地址及办公地址:中山市东凤镇凤翔大道132号
邮政编码:528425
(四)选定的信息披露方式:
年度报告备置地点:中山东凤珠江村镇银行股份有限公司官网及主要营业场所
联系电话(传真):0760-22787010
电子邮箱: zsdfcz@126.com
(五)聘请的会计师事务所名称及住所:
名称:信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)
会计师事务所办公地址:深圳市福田区鹏程一路9号广电金融中心19、20层
联系电话:0755-82900800
传真号码:0755-82900815
(六)其他有关信息:
经银保监会批准开业日期:2011年4月19日
金融许可证机构编码:S0010H344200001
注册登记日期:2011 年 4月 21日
登记地点:中山市市场监督管理局
经济性质:股份有限公司(非上市)
注册资金:人民币15000万元
企业法人营业执照统一社会信用代码:91442000572425821U
(七)经营范围:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行保险监督管理机构批准的其他业务。
二、业务经营数据摘要
(一)报告期内主要利润指标情况
单位:人民币万元
项 目 |
经 审 计 数 |
营业收入 |
5317.72 |
营业支出 |
3055.70 |
营业利润 |
2262.02 |
加:营业外收入 |
0.97 |
减:营业外支出 |
3.66 |
利润总额 |
2259.33 |
减:所得税 |
563.59 |
净利润 |
1695.74 |
(二)截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位:人民币万元、%
项 目 |
2020年度 |
2021年度 |
利息净收入 |
5942.73 |
5141.50 |
净利润 |
1413.23 |
1695.74 |
总资产 |
175914.12 |
157854.24 |
存款余额 |
149101.68 |
130372.43 |
贷款余额 |
122390.53 |
123654.40 |
所有者权益 |
21338.44 |
22329.17 |
每股净资产(元/股) |
1.42 |
1.49 |
成本收入比% |
26.68 |
33.18 |
(三)截止报告期末前两年的补充财务指标
单位:%
主要指标 |
2020年末 |
2021年末 |
资本充足率 |
20.40 |
21.17 |
存贷款比例(本外币) |
82.09 |
94.85 |
不良贷款比率 |
2.31 |
2.01 |
单一最大客户贷款集中度 |
6.34 |
8.34 |
最大十家客户贷款集中度 |
44.08 |
54.93 |
最大单一集团客户授信集中度 |
3.41 |
7.17 |
贷款拨备覆盖率 |
150.42 |
156.84 |
拨贷比 |
3.47 |
3.15 |
流动性比例 |
86.90 |
40.18 |
杠杆率 |
11.66 |
12.56 |
(四)贷款担保结构情况
单位:人民币万元、%
贷款担保结构 |
2020年末 |
2021年末 |
||
余额 |
占比 |
余额 |
占比 |
|
抵押贷款 |
59787.13 |
48.85% |
66222.20 |
53.56% |
质押贷款 |
8317.93 |
6.8% |
4910.52 |
3.97% |
保证贷款 |
46213.13 |
37.76% |
44717.13 |
36.16% |
信用贷款 |
1409.58 |
1.15% |
1103.86 |
0.89% |
贴现 |
6662.76 |
5.44% |
6700.69 |
5.42% |
总贷款 |
122390.53 |
100% |
123654.4 |
100% |
(五)贷款损失准备金情况
单位:人民币万元
项 目 |
金 额 |
期初余额 |
4245.90 |
报告期计提 |
1251.20 |
本期收回以前年度核销 |
794.49 |
报告期核销 |
2391.07 |
其他变化 |
0.00 |
期末余额 |
3900.52 |
(六)资本的构成及其变化情况
单位:人民币万元
项 目 |
2020年 |
2021年 |
核心资本 |
21338.43 |
22329.17 |
其中:核心资本净额 |
21338.43 |
22329.17 |
资本净额 |
22559.60 |
23572.76 |
加权风险资产 |
110610.41 |
111358.28 |
资本充足率% |
20.40 |
21.17 |
核心资本充足率% |
19.29 |
20.05 |
(七)报告期内股东权益变化情况
单位:万股 人民币万元
项目 |
股本 |
资本公积 |
盈余公积 |
一般风险准备 |
未分配利润 |
股东权益合计 |
期初数 |
15000 |
0 |
959.26 |
2146.03 |
3228.14 |
21333.43 |
本期增加 |
0 |
0 |
169.57 |
0 |
1695.74 |
1865.31 |
本期减少 |
0 |
0 |
0 |
0 |
869.57 |
869.57 |
期末数 |
15000 |
0 |
1128.83 |
2146.03 |
4054.31 |
22329.17 |
(八)股东关联交易情况
2021年本行暂无开展股东关联贷款。
(九)支农、支小业务情况
主要指标 |
2021年末 |
农户及小微企业贷款合计占比(%) |
80.62% |
累计发放小微企业客户数(户) |
891 |
累计发放农户户数(户) |
90 |
户均贷款余额(万元) |
36.53 |
三、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,深入推动风险管理和流程银行体系建设项目,努力实现对经营的全过程、动态的风险管理,更加有效地防范和化解面临的风险。
(一)信用风险
2021年本行开展“雷霆”清收专项活动,制定清收工作方案,重点加强不良清收及风险贷款化解, 一户一策,多途径实现不良压降。截至2021年12月末,本行通过司法拍卖、现金清收、核销等方式实现不良贷款压降共计3590.44万元,其中现金清收共1199.37万元、不良贷款核销2391.07万元。
对于存量风险贷款业务,本行将继续以追加担保或压减额度的方式,提高授信整体风险可控性,对部分无抵押贷款客户制定还款计划,逐步退出。
2021年本行在开展新增授信业务时高度重视信用风险缓释的管理工作,包括金融质押品、房地产、设备动产等抵质押物担保。本行严格控制客户之间的关联担保,严格控制单一客户授信额度及单一集团客户最高授信额度,对同一集团关联方实行统一授信管理,优化贷款担保结构及额度结构,促进信贷结构的不断优化,提高风险防范能力。
(二)市场风险
当前实体经济发展乏力,作为新型农村金融机构,在支持实体经济发展的同时,也要做好市场风险防范工作。本行一方面加大授信业务风险审查力度,充分揭示、评估授信业务风险点,针对性的制定相应风险防范措施;另一方面逐步建立、完善市场风险管理体系,形成由业务经办部门、风险管理部门和内部审计组成的“三道防线”市场风险管理工作机制。
(三)操作风险
本行信贷业务方面存在的操作风险主要表现为:一是贷前调查、审查、审批工作还不够细致,对分析贷款项目的可行性及借款人偿还能力尚不够深入;二是贷后管理力度不足,未及时发现借款人经营情况的异常变化。
2021年以来,本行不断强化业务人员培训工作,一方面强化贷前尽职调查及审查,把好新增授信准入关,回归真实可控的第一还款来源。另一方面,提高贷后管理水平,做好数据分析及风险预警工作。
四、公司治理情况
本行权力机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责,执行董事会的各项决议,负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制,通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会,负责本行日常经营。本行分支机构均为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,并对总行负责。报告期内,本行不断完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构,核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下,追求股东价值的最大化。
(一)董事、监事信息表
类别 |
姓名 |
工作单位 |
任职情况 |
提名股东名称 |
董事 |
曲江 |
中山东凤珠江村镇银行股份有限公司 |
中山东凤珠江村镇银行股份有限公司董事长/董事 |
广州农村商业银行 |
曾彦 |
中山东凤珠江村镇银行股份有限公司 |
中山东凤珠江村镇银行股份有限公司行长/董事 |
广州农村商业银行 |
|
梁健洪 |
中山东凤珠江村镇银行股份有限公司 |
中山东凤珠江村镇银行股份有限公司行长助理/董事 |
广州农村商业银行 |
|
张东风 |
鹤山珠江村镇银行股份有限公司 |
鹤山珠江村镇银行股份有限公司风险财务总监、中山东凤珠江村镇银行股份有限公司董事 |
广州农村商业银行 |
|
邹卫东 |
中炬高新技术实业(集团)股份有限公司 |
中炬高新技术实业(集团)股份有限公司董事会秘书、中山东凤珠江村镇银行董事 |
中炬高新技术实业(集团)股份有限公司 |
|
陈剑圣 |
中山市东凤镇对外加工装配服务公司 |
中山市东凤镇经信局加工装配公司经理、中山东凤珠江村镇银行董事 |
中山市东凤镇集体资产管理有限公司 |
|
邓伟豪 |
中山市顺能燃料有限公司 |
中山市顺能燃料有限公司总经理、中山东凤珠江村镇银行董事 |
中山市顺能燃料有限公司 |
|
监事 |
彭跃 |
中山东凤珠江村镇银行 |
中山东凤珠江村镇银行第四届监事会监事长 |
中山东凤珠江村镇银行工会委员会 |
贺志新 |
中山东凤珠江村镇银行 |
中山东凤珠江村镇银行第四届监事会职工监事 |
中山东凤珠江村镇银行工会委员会 |
|
梁俊杰 |
中山市安防科技公司 |
中山东凤珠江村镇银行第四届监事会非职工监事 |
中山市安防科技公司 |
(二)股东大会情况
本行建立健全的股东沟通机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。报告期内各股东能够认真履行职责,维护本行的利益。2021年,股东大会共召开会议2次,审议事项9项,通报事项5项,主要包括:
1、2021年6月29日召开2021年第一次临时股东大会会议,以现场表决形式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司章程(2021年修订)》的议案,形成了相关决议。会上通报了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司董事2020年度履职评价报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司监事2020年度履职评价报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2020年度履职评价报告》。
2、2021年6月29日召开2020年度股东大会会议,以现场表决形式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司董事会2020年度工作报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司监事会2020年度工作报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度财务决算报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度利润分配方案》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务预算报告》、《选举何镇华等7人为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司第四届董事会董事》、《选举梁俊杰等2人为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会非职工监事》、《中山东凤珠江村镇银行2020年度关联交易报告》的议案,并形成了相关决议。会上通报了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度财务报表及审计报告》、《选举彭跃为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会职工监事》。
(三)董事会情况
本行董事会现由7名董事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。2021年,董事会共召开会议6次,审议事项20项,通报事项3项,主要包括:
1、2021年2月8日召开第三届董事会临时会议,会上通报了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司董事2020年度履职评价报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2020年度履职评价报告》
2、2021年3月26日召开第三届董事会第二十次会议,以现场表决形式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司内部审计2020年工作报告和2021年工作计划》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司章程(2021年修订)》、《提请召开中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2021年第一次临时股东大会》的议案,并形成了相关决议。
3、2021年6月7日召开第三届董事会第二十一次会议,以现场表决形式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度内部控制评价报告》、《广州农村商业银行及其子公司授信关联交易》、《中山东凤珠江村镇股份有限公司董事会消费者权益保护委员会议事规则》、《中山东凤珠江村镇银行2020年金融消费者权益保护工作总结及2021工作计划》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度反洗钱工作情况的报告和2021年反洗钱工作计划》、《选举何镇华等7人为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司第四届董事会董事候选人》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度财务报表及审计报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度信息披露报告》、《提请召开中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度股东大会》的议案,并形成了相关决议。
4、2021年6月29日召开第三届董事会第二十二次会议,以现场表决形式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司董事会2020年度工作报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度财务决算报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度利润分配方案》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务预算报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司“十四五”发展战略及2021年度经营策略的报告》、《中山东凤珠江村镇银行2020年度关联交易报告》的议案,并形成了相关决议。
5、2021年7月6日召开第四届董事会第一次会议,以现场表决形式审议通过了《选举曲江为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司第四届董事会董事长》、《授予董事长经营管理权限》的议案,并形成了相关决议。
6、2021年12月22日召开第四届董事会临时会议,会上通报了《中山东凤珠江村镇银行2021年三季度经营和风险情况分析报告》。
(四)监事会情况
本行监事会现由3名监事组成,其中包括1名监事长(职工监事)和2名非职工监事,人员构成符合法律法规的要求。报告期内监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。2021年,监事会共召开会议6次,审议事项11项,通报事项4项,主要包括:
1、2021年3月15日召开第三届监事会临时会议,现场通报了《中山东凤珠江村镇银行2020年四季度经营和风险情况分析报告》。
2、2021年3月26日召开第三届监事会第十七次会议,以现场表决方式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司内部审计2020年工作报告和2021年工作计划》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司监事2020年度履职评价报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司董事2020年度履职评价报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2020年度履职评价报告》的议案,并形成了相关决议。
3、2021年6月7日召开第三届监事会第十八次会议,以现场表决方式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度内部控制评价报告》、《拟确定梁俊杰等2人为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会非职工监事候选人》,并形成了相关决议。会上通报了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度反洗钱工作情况的报告和2021年反洗钱工作计划》。
4、2021年6月29日召开第三届监事会第十九次会议,以现场表决方式审议通过了《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司监事会2020年度工作报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度财务决算报告》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2020年度利润分配方案》、《中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务预算报告》,并形成了相关决议。
5、2021年7月6日召开第四届监事会第一次会议,以现场表决方式审议通过了《选举彭跃为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司第四届监事会监事长》的议案。
6、2021年12月9日召开第四届监事会临时会议,现场通报了《中山东凤珠江村镇银行2021年三季度经营和风险情况分析报告》、《关于天乙物流城有限公司涉嫌骗取贷款案件的专项报告》。
(五)经营管理层情况
本行经营管理层现由1名董事长、1名行长、1名风险总监、1名行长助理构成。董事长对董事会负责,执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作;行长协助董事长开展全行日常经营管理工作;风险总监根据发起行的工作要求及本行的工作实际,履行风险总监职责,负责落实各项监管指标的执行;行长助理负责全行的业务推动工作。本行经营管理层每月召开例会,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。
(六)职能部门与分支机构设置情况
报告期末,本行内设2个支行和5个部门,分别是民乐支行、同安支行、综合管理部、信贷管理部、财务会计部、业务管理部、运营管理部。
报告期未,本行机构主要情况如下:
单位 |
所辖机构(含本级) |
在岗员工人数 |
地址 |
总行 |
1 |
40 |
中山市东凤镇凤翔大道132号 |
总行营业部 |
1 |
7 |
中山市东凤镇凤翔大道132号 |
民乐支行 |
1 |
2 |
中山市东凤镇民乐村股份合作经济联合社辖区E号商业楼首层 |
同安支行 |
1 |
2 |
中山市东凤大道北69号天乙铂金尊汇公寓3座120卡、121卡 |
合计 |
4 |
51 |
__ |
注:报告期末,本行共有在岗员工51人,其中中层以上管理人员7人,占13.7%。大专以上学历的51人,占100%。报告期末,本行有离岗休养员工1人,退休员工0人。
(七)公司治理整体评价
本行根据公司治理要求,构建了科学、高效的组织架构,公司治理良好。本行建立了股东大会、董事会、监事会及高级管理层“三会一层”职责边界有清晰界定。股东大会是本行的最高权力机构,决定本行的经营方针和重大投资计划,依法行使出资人权利;董事会对股东大会负责,是本行的决策机构,承担本行对经营和管理的最终责任;监事会对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督,对本行负有忠实义务和勤勉义务;高级管理人员对董事会负责,是本行的执行机构,负责组织实施董事会决议。同时根据全面风险管理要求,制定各项管理办法,确保各项业务的稳健发展,全行未出现重大安全和风险事故。
五、股东情况
(一)前十大户股东情况
报告期内,前十大股东持股15000万元(本行有9名股东),持股比例100%,无变动情况;持股5%及以上股东情况如下:
股东名称 |
股东性质 |
持股金额(万元) |
持股比例(%) |
广州农村商业银行股份有限公司 |
国有银行法人 |
5250 |
35 |
中炬高新技术实业(集团)股份有限公司 |
公司法人 |
1500 |
10 |
中山市东凤安防科技公司 |
国有法人 |
1500 |
10 |
中山市东凤镇集体资产管理有限公司 |
国有法人 |
1500 |
10 |
中山玉峰科技控股有限公司 |
公司法人 |
1500 |
10 |
中山市顺能燃料有限公司 |
公司法人 |
1500 |
10 |
林玉华 |
自然人 |
750 |
5 |
岑锐开 |
自然人 |
750 |
5 |
周湛滔 |
自然人 |
750 |
5 |
合计 |
15000 |
100 |
报告期内,本行没有增加或减少注册资本,无分立合并事项。
六、重大事项
(一)重大诉讼、仲裁事项
报告期内,本行涉诉案件数量223笔,涉诉金额7013.34万元,执行立案数量100笔,涉案金额1910.97万元。均为借款客户逾期欠款的金融纠纷案件,本行作为原告方追索欠款本息。本报告期暂无相关仲裁事项发生。
(二)聘用、解聘会计师事务所情况
根据中山东凤珠江村镇银行2022年第一次临时股东大会会议决议,聘请信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)对本行企业会计准则编制的2021年年度财务报告进行审计。
(三)其他重要事项。
报告期内,本行暂无其他重要事项。
附件:中山东凤珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务报表及审计报告