郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度报告

第一节  重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、本行年度财务报告已经普华永道会计师事务所（普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】郑州珠江村镇银行股份有限公司

【法定中文简称】郑州珠江村镇银行

【法定英文名称】Zhengzhou Zhujiang Rural Bank Co., Ltd.

【法定英文简称】Zhengzhou Zhujiang Rural Bank

【法定代表人】刘文剑

【注册资本】20000万元人民币

【公司住所】河南省郑州市商务外环路8号世博大厦

【邮政编码】450000

【联系电话】0371-89959191

【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；发行金融债券；买卖政府债券和金融债券；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

注册登记日期：2018年4月16日

注册登记地点：河南省自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路8号世博大厦1层101-1号、5层501-2号、501-3号

营业执照统一社会信用代码：91410100MA4543PM86

金融许可证机构编号：S0081H241010001

聘请会计师事务所名称:普华永道会计师事务所（普通合伙）

组织架构图

第三节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

                                     单位：万元

二、报告期末的补充财务指标

单位：%

三、资本的构成

                                     单位：万元

四、报告期内股东权益变化情况

                                单位：万股、万元

第四节  股本和股东情况

一、股本情况

本行注册资本为20000万元，经河南银监局批复开业后，截至报告期末，本行股份总数为20000万股，无增加或减少注册资本情况。

二、股权结构情况

                                  单位：万股、%

注：本行股份均为非上市流通股份。

三、股东情况

（一）法人股东情况

本行法人股东（包括国有法人股东）持股20000万股，占总股本100%；经河南银保监局批复开业后无变动,本行未发现法人股东之间有关联关系。

（二）持股百分之五以上股东情况

截止报告期末郑州珠江村镇银行持股百分之五以上股东持股占比合计为96%。

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会构成及基本情况

本行董事会由5名董事组成，报告期内组成情况如下：

二、监事会成员基本情况

本行监事会由3名监事组成，其中股东监事2名，职工监事1名。具体情况如下：

三、高级管理层成员构成及其基本情况

基本情况如下：

四、分支机构设置情况

长江东路支行于2019年8月13日开业；

航海东路支行、紫东路支行于2020年12月26日开业。

五、内设机构

郑州珠江村镇银行董事会下设：提名与薪酬委员会、关联交易与风险管理委员会、消费者权益保护委员会、战略与“三农”小微金融服务委员会。

郑州珠江村镇银行高级管理层下设：财务开支审批委员会、资产负债委员会、贷款审批委员会、不良资产认定责任委员会、合规与风险管理委员会、特殊资产处置评审委员会。

郑州珠江村镇银行经营管理层下设：综合管理部、风险管理部、计划财务部、营销管理部四个管理部门，一个营业部。

六、员工情况

    截至2022年底，郑州珠江村镇银行从业人员数为60人。其中，工作年限3年以下11人，占比18%；3-5年19人,占比32%；5-10年9人，占比15%；10年以上21人占比35%。 

员工工作年限分布图

专科及以下学历1人，占比1.7%，本科学历51人，占比85%，研究生学历8人，占比13.3%。

员工学历分布图

第六节  公司治理情况

一、本行治理情况综述

根据现代公司治理要求，本行构建了科学、高效的公司组织架构，公司治理良好。

（一）健全的组织架构

本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。董事会严格执行相关法律规定和要求，积极落实股东大会决议，充分发挥决策和战略管理职能，不断强化全面风险管理；监事会按照《公司法》、本行《章程》等规定，积极履行监督职能，对董事、高级管理人员执行职务的行为进行监督，对本行财务、内部控制和风险管理等方面工作进行检查和持续关注，致力于维护本行股东的利益；高级管理层执行股东大会和董事会决议，在其授权范围内开展日常经营管理活动，大力开展业务转型创新，致力于提升风险控制水平，持续提升品牌形象，增强本行在银行业市场的竞争力。

（二）清晰的职责边界

本行对三会一层职责边界有清晰描述，股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是监督管理机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为中心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

（三）有效的风险管理与内部控制

根据全面和完整独立的风险管理体系规划，本行构建了以内部环境为重要基础、以风险评估为重要环节、以控制措施为重要手段、以信息沟通为重要条件、以内部监督为重要保证的风险管理要素框架，分别制定了涵盖各种可能面临风险的管理政策制度，确保各项风险管理活动有规可循。本行以完善的公司治理结构为基础建立相对独立的内控机制，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价。

开业至今本行各项业务发展基本稳健，未出现重大安全和风险事故，营造了业务的持续健康发展态势。

（四）完善的信息披露制度

本行按照监管要求严格执行信息披露制度，确保信息披露的及时性、真实性、完整性和准确性，使监管部门和投资者及时了解本行重大事项，最大程度维护股东和债权人利益。本行以年报、公告等形式完整披露公司治理结构和工作情况、公司重大信息。

二、股东大会情况简介

股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。根据本行章程，股东大会的职权包括：决定本行的经营方针和投资计划；审议通过股东大会、董事会、监事会议事规则及非职工代表担任的董事、监事选举办法；选举和更换非职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；对本行增加或者减少注册资本作出决议；对发行本行公司债券作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更本行公司形式作出决议；审议股权激励计划；修改章程；审议法律法规或本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

报告期内，本行根据有关法律法规和本行章程、股东大会议事规则的规定，规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股东的合法权益。同时，本行不断健全与股东沟通的渠道，积极听取股东意见和建议，确保股东依法行使对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2022年，本行共召开股东大会1次，临时股东大会1次，具体情况如下：

（一）2022年3月15日，本行在郑州珠江村镇银行会议室召开了郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会。出席本次会议的股东和股东代理人共11名，代表有表决权股份数200000000.00股，占本行总股本的100%，符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的有关规定。本次大会由刘文剑董事长主持，会议以记名方式投票表决，审议通过了《聘请湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）对郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务报告实施审计》的议案。

河南双翼律师事务所对郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会的召集和召开程序、出席会议股东的资格、提案、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证并出具了法律意见书。

（二）2022年6月29日，本行在郑州珠江村镇银行会议室召开了郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会。出席本次会议的股东和股东代理人共11名，代表有表决权股份数200000000.00股，占本行总股本的100%，符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的有关规定。本次大会由刘文剑董事长主持，会议以记名方式投票表决，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《选举孙宇飞为郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事》《选举周兰为郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事》的议案；通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2021年度履职评价结果》《郑州珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2021年度履职评价结果》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事2021年度履职评价结果》《郑州珠江村镇银行股份有限公司股东资质、履行承诺事项、落实章程或协议条款以及履职情况评估报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的专项报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度流动性风险管理制度执行情况专项报告》的议案。

河南双翼律师事务所对郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会的召集和召开程序、出席会议股东的资格、提案、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证并出具了法律意见书。

三、董事会情况简介

（一）董事会组成

本行董事会目前由5名董事组成。本行董事会设董事长1名，以全体董事的过半数选举产生或罢免。董事由股东大会选举或更换，任期3年。

（二）董事责任

报告期内，董事会切实发挥核心战略决策作用，正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点，及时调整经营发展方式，深化本行治理机制改革，积极推进管理变革，促进质量与规模、效益与效率的协调增长。

本行全体董事忠诚、勤勉，按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行《章程》的要求，专业、高效地履行职责，维护本行、股东利益，及时了解本行业务经营管理状况，体现了良好的勤勉义务。

（三）董事会会议情况及决议内容

报告期内，董事会共召开会议6次，审议事项39项，主要包括：

1.第二届董事会第二次临时会议

2022年2月28日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第二次临时会议，审议通过了《聘请湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）对郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务报告实施审计》《提请召开郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会》的议案的议案，并形成了相关决议。

2.第二届董事会第五次会议

2022年3月31日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第五次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行内部审计2021年度工作报告和2022年工作计划》《解聘吴正平郑州珠江村镇银行股份有限公司行长职务》《解聘孙宇飞郑州珠江村镇银行股份有限公司风险财务总监职务》《聘任孙宇飞为郑州珠江村镇银行股份有限公司行长》的议案，并形成了相关决议。

3.第二届董事会第六次会议

2022年6月29日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第六次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度绩效考核目标》《提请召开郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年董事会对董事长经营管理权限的授权书》《郑州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱2021年度工作报告及2022年度工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度机构发展规划执行情况》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的专项报告》《郑州珠江村镇银行合规与全面风险管理2021年工作报告及2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司消费者权益保护2021年工作报告及2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度资本充足率管理报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度内部控制评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度绿色信贷发展情况报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度风险偏好指标执行情况报告及2022年度风险偏好陈述书及指标》《郑州珠江村镇银行主要股东资质、履行承诺事项、落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况评估报告》《同意吴正平辞去郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事职务》《同意张犇辞去郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事职务》《确定孙宇飞为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》《确定周兰为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》《郑州珠江村镇银行2022年员工薪酬管理办法》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2021年度履职评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2021年度履职评价报告》的议案。

4.第二届董事会第七次会议

2022年9月2日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第七次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行薪酬追索及扣回管理办法》《郑州珠江村镇银行关联交易管理办法（2022年修订）》的议案，并形成了相关决议。

5.第二届董事会第三次临时会议

2022年11月25日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第三次临时会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行薪酬递延支付管理办法》《郑州珠江村镇银行洗钱和恐怖融资风险管理办法（2022年修订）》《郑州珠江村镇银行营销宣传用品集中采购计划》《郑州珠江村镇银行工装采购事项报告》《郑州珠江村镇银行“十四五”发展战略及2022年度经营策略》《郑州珠江村镇银行战略规划与“三农”小微金融服务执行情况有关事项的工作报告》的议案，并形成了相关决议。

6.第二届董事会第八次会议

2022年12月30日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第八次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行总行短期续租及拟迁址实施报告》《郑州珠江村镇银行2021年度公司治理专项审计意见》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易专项审计报告》《郑州珠江村镇银行2021年度流动性风险管理专项审计报告》的议案。

（四）董事会各专门委员会

按照公司章程规定，根据本行经营管理的需要，董事会下设提名与薪酬委员会、关联交易与风险管理委员会、消费者权益保护委员会、战略与“三农”小微金融服务委员会，各专门委员会成员为3人。报告期内，董事会专门委员会共召开会议4次，审议事项4项，主要包括：

1.第二届董事会提名与薪酬委员会第一次临时会议

2022年3月30日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会提名与薪酬委员会第一次临时会议，审议通过了《提名孙宇飞为郑州珠江村镇银行股份有限公司行长》的议案，并形成了相关决议。

2.第二届董事会提名与薪酬委员会第二次临时会议

2022年4月26日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会提名与薪酬委员会第二次临时会议，审议通过了《提名孙宇飞为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》《提名周兰为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》的议案，并形成了相关决议。

3.第二届董事会提名与薪酬委员会第二次会议

2022年6月10日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会提名与薪酬委员会第二次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行2022年员工薪酬管理办法》的议案，并形成了相关决议。

四、监事会情况简介

（一）监事会组成

本行监事会目前由3名监事组成。本行监事会设监事长1名，监事会成员包括股东代表担任的监事、职工代表担任的监事。监事的任期每届为3年；监事任期届满，连选可以连任。

（二）监事会会议情况及决议内容

报告期内，监事会共召开会议5次，审议事项17项，主要包括：

1.第二届监事会第三次会议

2022年3月31日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第三次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行内部审计2021年度工作报告和2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行监事会2022年度工作计划》的议案，并形成了相关决议；通报了《郑州珠江村镇银行监事会对2021年反洗钱和反恐怖融资专项审计监督整改意见》《郑州珠江村镇银行监事会对不良资产率较高情况的风险提示》《郑州珠江村镇银行2021年度消费者权益保护工作专项审计报告》的议案。

2.第二届监事会第三次临时会议

2022年4月25日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第三次临时会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2021年度履职评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事2021年度履职评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2021年度履职评价报告》的议案，并形成了相关决议。

3.第二届监事会第四次会议

2022年6月29日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第一次临时会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度内部控制评价报告》《监事会对郑州珠江村镇银行2021年度经营发展战略实施情况、评估和审议情况的监督报告》的议案，并形成了相关决议；通报了《郑州珠江村镇银行合规与全面风险管理2021年工作报告及2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行2021年度监事会监督检查意见报告》《郑州珠江村镇银行2021年度监事会监督检查意见整改情况报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱2021年度工作报告及2022年度工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度风险偏好指标执行情况报告》的议案。

4.第二届监事会第五次会议

2022年9月23日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第五次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会监督管理办法》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会检查、调研工作规则》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易专项审计报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度反洗钱和反恐怖融资专项审计报告》《郑州珠江村镇银行运营业务“强风险+防内控”专项检查报告》《郑州珠江村镇银行印章管理专项检查报告》《郑州珠江村镇银行监事会监督整改函》的议案。

5.第二届监事会第六次会议

2022年12月30日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第六次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行信贷业务的专项调研报告》《郑州珠江村镇银行全面风险管理专项审计报告》《郑州珠江村镇银行2021年度流动性风险专项审计报告》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行2021年度公司治理专项审计报告》《郑州珠江村镇银行2021年度薪酬与绩效管理专项审计报告》的议案。

五、高级管理人员

报告期内，本行高级管理人员设行长、副行长、行长助理各1名，由董事会聘任或解聘。行长、副行长、行长助理符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。行长（主持工作）依照法律法规、公司章程及授权，在郑州珠江村镇银行法定的业务范围内，负责主持郑州珠江村镇银行的日常经营管理；组织实施董事会决议，并向董事长和董事会报告工作；组织实施郑州珠江村镇银行年度经营计划和投资方案；制定郑州珠江村镇银行的基本管理制度及其具体实施细则等。

六、关联交易情况

截止2022年12月底，全行关联交易贷款共计9户、余额为216万元，无重大关联交易。自然人关联贷款9户、216万元，主要为员工个人贷款。同业授信余额0万元。

（一）关联交易类型及余额

1. 关联交易总量

2. 重大关联交易

（一）关联交易授信情况

截止至2022年12月31日，我行同业关联交易授信情况如下：

我行发起行为广州农商行，我行与广州农商行及其控股村镇银行或农商行开展的同业存款业务属于关联交易。2022年度同业关联授信18400万元，已经使用额度0万元。

（二）关联交易开展情况

1.截止至2022年12月31日，同业存放余额为0元。

2.截止至2022年12月31日，存放同业余额为9340.42万元，全部为活期存放同业，2022年存放同业关联交易情况如下：

截至2022年12月31日，我行根据相关规定，对广州农商行及其控股村镇银行或农商行综合考虑其净资产规模、广州农商银行持股比例及其他因素，核定对其的授信额度。“我行对全部关联方的授信余额要求不得超过我行资本净额的50%”。关于同业关联交易定价原则：在同期限、同条件情况下实行价高者得，同时兼顾监管要求（依据是《商业银行大额风险暴露管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令（2018年第1号））。2022年，我行同业业务关联交易，不存在超集中度关联情况。

第七节  公司主要业务情况

一、整体经营情况

（一）存款业务

2022年末，我行吸收存款余额64601.39万元，较年初增加18572.22万元，增幅40.35%；存款年日均53106.85万元，比年初减少10539.07万元，降幅16.56%。

（二）贷款业务

2022年末，我行各项贷款余额57220.44万元，较年初减少2663.66万元，降幅4.45%。

（三）中间业务

2022年末，实现中间业务手续费收入-53.22万元，同比减少24.22万元，增幅45.51%。

（四）信贷资产

2022年末，不良贷款余额2965.74万元，较年初增加   万元328.76万元，增幅12.47%；不良贷款率4.83%，较年初增加0.7个百分点。

（五）净利润

2022年末，我行实现净利润-764.89万元，同比增加626.62万元，增幅45.03%。

（六）税金缴纳情况

2022年，我行实缴税金1277.98万元，较上年增加268.93万元，增幅26.65 %。

（七）资产负债情况

2022年末，我行资产总额85931.84万元，较年初增加6973.90万元，增幅8.83%；负债总额67024.47万元，较年初增加7738.79万元，增幅13.05%。

二、主要监管指标

2022年，达到监管要求的主要监管指标有：2022年末，资本充足率为31.78%，高于10.50%的法定值要求；一级资本充足率为30.71％，高于8.50%的法定值要求；核心一级资本充足率30.71%，高于7.50%的法定值要求。

（一）拨备覆盖率

2022年末，拨备覆盖率达到168.10%，高于150%的法定值要求。

（二）拨贷比

2022年末，拨贷比8.12%，高于2.5%的法定值要求。

（三）成本收入比

2022年末，我行成本收入比86.25%，高于监管部门35%的监管要求，主要原因为：第一，截止12月末我行贷款年日均61178.05万元，同比减少9257.17万元，导致贷款利息收入同比减少373万元；第二，存款年日均53106.85万元，同比减少10539.07万元，存款减少导致存放同业业务利息收入同比减少225万元；贷款及同业业务利息收入的减少导致成本收入比指标不达标。

下一步一是将加大信贷投放进度,提升信贷资产占比,加大“一家亲”贷款投放，提高生息资产收息率；二是加强费用管控，严控费用成本，争取该指标尽快达标。

三、本行面临的各种风险及相应对策

（一）信用风险管控

截至2022年12月31日，我行贷款余额57220.44万元，其中不良贷款余额2973万元，不良率4.84%，超主发起行要求的不良管控指标,逾期贷款余额3048万元。不良清收存在“边清边冒”问题，一是客观上存在疫情和产业政策的叠加因素影响，导致今年以来逾期贷款有所增加；二是我行投放的贷款主要为小微客户贷款，抗风险能力较弱，一旦经营不善容易导致失去复工复产的能力。自2022年以来，全行逾期贷款明显增加，从而在不良管控上的压力较大。

     为夯实资产质量，要严把风险贷款准入关口，提高贷款调查质量和风险准入能力，强化第一还款来源充足和贷款用途真实，做好贷后管理，对经营情况进行持续跟踪，发现风险及时预警；加强授信管理，坚持小额贷款的定位，避免过度授信、多头授信、分散授信，加强关联交易管理，严格按照监管和发起行要求，对关联交易的审批流程进行管理；

丰富清收措施，加强不良贷款管理，健全清收队伍，我行除“一户一策”对风险贷款制定还款或催收方案外，除诉讼清收外，积极践行委外清收、风险代理、核销等方式，尽快消化和化解全行不良资产；做好逾期贷款的管理。对逾期贷款做好诉讼、临期贷款提前处置，从而对风险类资产进行提前化解，减少不良下迁的压力；提高队伍能力建设。提高培训，提升信贷条线人员的专业能力和风险控制水平。

（二）流动性风险管控

我行已建立有效的流动性风险管理体系并进行不断完善，建立大额资金进出预报制度，配合适当的考核及问责机制；不断加强资金业务的限额管理和杠杆控制，有效控制流动性业务品种和同业负债依存度，合理匹配投融资期限结构。

根据监管部门的有关规定，明确流动性风险监控指标，对每季度、每月和每天的各项流动性指标进行分析和监控。制定流动性应急方案，确定紧急情况下的应对措施，明确经营班子、员工的相应责任；寻求主发起行流动性支持；定期开展应急演练。

（三）市场风险管控

本行主要业务为吸收存款、发放贷款，这就使得本行受利率波动的影响比较大，同时因政策、行业风险的变化，也面临行业市场风险的传导。本行将继续遵循风险分散的原则，贷款投放上坚持小额分散；行业准入上严格按照政策要求，对限制性行业尽职准入，对政策变动影响的行业及时停止授信，确保行业风险的波及；利率风险上我行加强市场风险管理的学习，进一步健全利率管理政策，调整负债产品结构，减少利率波动对业务发展的影响，防范在经营过程中可能出现的市场风险。

（四）操作风险和声誉风险管控

本行多数员工从校门直跨单位门，从业时间相对较短，缺少相关的金融知识，综合素质和专业素质不够强，在实际业务的操作过程中，具有一定的操作风险。

培育企业文化，明确行为规范教育，严格准守三十个严禁的行为准则，对违规行为从严、从重处罚；建立排查和监督机制。各条线加强日常工作操作行为检查，从客户准入、审批、放款、档案材料、贷后管理、抵押物的保管、征信的查询、反洗钱的管理等进行定期的排查，规范日常的操作行为规范；强化员工行为排查，加强员工账户、往来交易的排查，对可疑交易、可疑行为及时进行核实处理，同时依托发起行的平台，完善机控系统，做好人工排查、系统提示的有机结合，提高异常行为监控的准度、效率。

构建全面的、具有预警功能的声誉风险管理信息系统，明确各层级管理职责分工，及时、全面、准确地采集新闻网站、论坛等各类信息，通过数据抽取、数据挖掘、数据分析等技术进行深度整理，及时为声誉风险高级管理层提供富有价值的信息报告，以有效应对可能面临的声誉风险。

（五）合规风险管控

本行坚持合规发展理念，加强合规内控建设，但由于员工素质参差不齐，部分员工合规意识淡薄，未能全面掌握业务流程、业务知识和风险点，业务操作不规范；对法律、政策学习和培训的不够，在操作上可能会存在法律风险的瑕疵；风险管控的手段、技术有待进一步提高，合规风险管控面临挑战。

完善岗位规范行为管理。对各条线岗位，制定职责边界，规范的操作行为，并加强行为操作规范的检查和后评价、惩办机制建设，让行为规范在制度的“笼子”里，进一步形成不敢违规、不能违规思想意识；依托全面风险指引和内控指引，加强合规内控管理，开展培训常态化，定期召开案件防控会议和监管制度、内部制度培训会议，组织观看典型案例警示教育片，做好警示教育培训。

第八节  其他重要事项

• 报告期内，共发生120笔不良贷款司法诉讼。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷重大诉讼、仲裁等发生。

四、报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》披露。

第九节  财务报告

一、审计意见

郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度报告

第一节  重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。

二、本行年度财务报告已经普华永道会计师事务所（普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】郑州珠江村镇银行股份有限公司

【法定中文简称】郑州珠江村镇银行

【法定英文名称】Zhengzhou Zhujiang Rural Bank Co., Ltd.

【法定英文简称】Zhengzhou Zhujiang Rural Bank

【法定代表人】刘文剑

【注册资本】20000万元人民币

【公司住所】河南省郑州市商务外环路8号世博大厦

【邮政编码】450000

【联系电话】0371-89959191

【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；发行金融债券；买卖政府债券和金融债券；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

注册登记日期：2018年4月16日

注册登记地点：河南省自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路8号世博大厦1层101-1号、5层501-2号、501-3号

营业执照统一社会信用代码：91410100MA4543PM86

金融许可证机构编号：S0081H241010001

聘请会计师事务所名称:普华永道会计师事务所（普通合伙）

组织架构图

第三节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

                                     单位：万元

二、报告期末的补充财务指标

单位：%

三、资本的构成

                                     单位：万元

四、报告期内股东权益变化情况

                                单位：万股、万元

第四节  股本和股东情况

一、股本情况

本行注册资本为20000万元，经河南银监局批复开业后，截至报告期末，本行股份总数为20000万股，无增加或减少注册资本情况。

二、股权结构情况

                                  单位：万股、%

注：本行股份均为非上市流通股份。

三、股东情况

（一）法人股东情况

本行法人股东（包括国有法人股东）持股20000万股，占总股本100%；经河南银保监局批复开业后无变动,本行未发现法人股东之间有关联关系。

（二）持股百分之五以上股东情况

截止报告期末郑州珠江村镇银行持股百分之五以上股东持股占比合计为96%。

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会构成及基本情况

本行董事会由5名董事组成，报告期内组成情况如下：

二、监事会成员基本情况

本行监事会由3名监事组成，其中股东监事2名，职工监事1名。具体情况如下：

三、高级管理层成员构成及其基本情况

基本情况如下：

四、分支机构设置情况

长江东路支行于2019年8月13日开业；

航海东路支行、紫东路支行于2020年12月26日开业。

五、内设机构

郑州珠江村镇银行董事会下设：提名与薪酬委员会、关联交易与风险管理委员会、消费者权益保护委员会、战略与“三农”小微金融服务委员会。

郑州珠江村镇银行高级管理层下设：财务开支审批委员会、资产负债委员会、贷款审批委员会、不良资产认定责任委员会、合规与风险管理委员会、特殊资产处置评审委员会。

郑州珠江村镇银行经营管理层下设：综合管理部、风险管理部、计划财务部、营销管理部四个管理部门，一个营业部。

六、员工情况

    截至2022年底，郑州珠江村镇银行从业人员数为60人。其中，工作年限3年以下11人，占比18%；3-5年19人,占比32%；5-10年9人，占比15%；10年以上21人占比35%。 

员工工作年限分布图

专科及以下学历1人，占比1.7%，本科学历51人，占比85%，研究生学历8人，占比13.3%。

员工学历分布图

第六节  公司治理情况

一、本行治理情况综述

根据现代公司治理要求，本行构建了科学、高效的公司组织架构，公司治理良好。

（一）健全的组织架构

本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构。董事会严格执行相关法律规定和要求，积极落实股东大会决议，充分发挥决策和战略管理职能，不断强化全面风险管理；监事会按照《公司法》、本行《章程》等规定，积极履行监督职能，对董事、高级管理人员执行职务的行为进行监督，对本行财务、内部控制和风险管理等方面工作进行检查和持续关注，致力于维护本行股东的利益；高级管理层执行股东大会和董事会决议，在其授权范围内开展日常经营管理活动，大力开展业务转型创新，致力于提升风险控制水平，持续提升品牌形象，增强本行在银行业市场的竞争力。

（二）清晰的职责边界

本行对三会一层职责边界有清晰描述，股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是监督管理机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为中心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

（三）有效的风险管理与内部控制

根据全面和完整独立的风险管理体系规划，本行构建了以内部环境为重要基础、以风险评估为重要环节、以控制措施为重要手段、以信息沟通为重要条件、以内部监督为重要保证的风险管理要素框架，分别制定了涵盖各种可能面临风险的管理政策制度，确保各项风险管理活动有规可循。本行以完善的公司治理结构为基础建立相对独立的内控机制，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价。

开业至今本行各项业务发展基本稳健，未出现重大安全和风险事故，营造了业务的持续健康发展态势。

（四）完善的信息披露制度

本行按照监管要求严格执行信息披露制度，确保信息披露的及时性、真实性、完整性和准确性，使监管部门和投资者及时了解本行重大事项，最大程度维护股东和债权人利益。本行以年报、公告等形式完整披露公司治理结构和工作情况、公司重大信息。

二、股东大会情况简介

股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。根据本行章程，股东大会的职权包括：决定本行的经营方针和投资计划；审议通过股东大会、董事会、监事会议事规则及非职工代表担任的董事、监事选举办法；选举和更换非职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；对本行增加或者减少注册资本作出决议；对发行本行公司债券作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更本行公司形式作出决议；审议股权激励计划；修改章程；审议法律法规或本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

报告期内，本行根据有关法律法规和本行章程、股东大会议事规则的规定，规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股东的合法权益。同时，本行不断健全与股东沟通的渠道，积极听取股东意见和建议，确保股东依法行使对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

2022年，本行共召开股东大会1次，临时股东大会1次，具体情况如下：

（一）2022年3月15日，本行在郑州珠江村镇银行会议室召开了郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会。出席本次会议的股东和股东代理人共11名，代表有表决权股份数200000000.00股，占本行总股本的100%，符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的有关规定。本次大会由刘文剑董事长主持，会议以记名方式投票表决，审议通过了《聘请湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）对郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务报告实施审计》的议案。

河南双翼律师事务所对郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会的召集和召开程序、出席会议股东的资格、提案、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证并出具了法律意见书。

（二）2022年6月29日，本行在郑州珠江村镇银行会议室召开了郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会。出席本次会议的股东和股东代理人共11名，代表有表决权股份数200000000.00股，占本行总股本的100%，符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的有关规定。本次大会由刘文剑董事长主持，会议以记名方式投票表决，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《选举孙宇飞为郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事》《选举周兰为郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事》的议案；通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2021年度履职评价结果》《郑州珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2021年度履职评价结果》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事2021年度履职评价结果》《郑州珠江村镇银行股份有限公司股东资质、履行承诺事项、落实章程或协议条款以及履职情况评估报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的专项报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度流动性风险管理制度执行情况专项报告》的议案。

河南双翼律师事务所对郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会的召集和召开程序、出席会议股东的资格、提案、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证并出具了法律意见书。

三、董事会情况简介

（一）董事会组成

本行董事会目前由5名董事组成。本行董事会设董事长1名，以全体董事的过半数选举产生或罢免。董事由股东大会选举或更换，任期3年。

（二）董事责任

报告期内，董事会切实发挥核心战略决策作用，正确把握国内外经济金融形势的新变化、新特点，及时调整经营发展方式，深化本行治理机制改革，积极推进管理变革，促进质量与规模、效益与效率的协调增长。

本行全体董事忠诚、勤勉，按照《公司法》及相关法律、法规、规章以及本行《章程》的要求，专业、高效地履行职责，维护本行、股东利益，及时了解本行业务经营管理状况，体现了良好的勤勉义务。

（三）董事会会议情况及决议内容

报告期内，董事会共召开会议6次，审议事项39项，主要包括：

1.第二届董事会第二次临时会议

2022年2月28日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第二次临时会议，审议通过了《聘请湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）对郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务报告实施审计》《提请召开郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年第一次临时股东大会》的议案的议案，并形成了相关决议。

2.第二届董事会第五次会议

2022年3月31日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第五次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行内部审计2021年度工作报告和2022年工作计划》《解聘吴正平郑州珠江村镇银行股份有限公司行长职务》《解聘孙宇飞郑州珠江村镇银行股份有限公司风险财务总监职务》《聘任孙宇飞为郑州珠江村镇银行股份有限公司行长》的议案，并形成了相关决议。

3.第二届董事会第六次会议

2022年6月29日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第六次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度绩效考核目标》《提请召开郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度股东大会》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年董事会对董事长经营管理权限的授权书》《郑州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱2021年度工作报告及2022年度工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度机构发展规划执行情况》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的专项报告》《郑州珠江村镇银行合规与全面风险管理2021年工作报告及2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司消费者权益保护2021年工作报告及2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度资本充足率管理报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度内部控制评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度绿色信贷发展情况报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度风险偏好指标执行情况报告及2022年度风险偏好陈述书及指标》《郑州珠江村镇银行主要股东资质、履行承诺事项、落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况评估报告》《同意吴正平辞去郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事职务》《同意张犇辞去郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会董事职务》《确定孙宇飞为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》《确定周兰为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》《郑州珠江村镇银行2022年员工薪酬管理办法》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2021年度履职评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2021年度履职评价报告》的议案。

4.第二届董事会第七次会议

2022年9月2日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第七次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行薪酬追索及扣回管理办法》《郑州珠江村镇银行关联交易管理办法（2022年修订）》的议案，并形成了相关决议。

5.第二届董事会第三次临时会议

2022年11月25日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第三次临时会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行薪酬递延支付管理办法》《郑州珠江村镇银行洗钱和恐怖融资风险管理办法（2022年修订）》《郑州珠江村镇银行营销宣传用品集中采购计划》《郑州珠江村镇银行工装采购事项报告》《郑州珠江村镇银行“十四五”发展战略及2022年度经营策略》《郑州珠江村镇银行战略规划与“三农”小微金融服务执行情况有关事项的工作报告》的议案，并形成了相关决议。

6.第二届董事会第八次会议

2022年12月30日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会第八次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行总行短期续租及拟迁址实施报告》《郑州珠江村镇银行2021年度公司治理专项审计意见》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易专项审计报告》《郑州珠江村镇银行2021年度流动性风险管理专项审计报告》的议案。

（四）董事会各专门委员会

按照公司章程规定，根据本行经营管理的需要，董事会下设提名与薪酬委员会、关联交易与风险管理委员会、消费者权益保护委员会、战略与“三农”小微金融服务委员会，各专门委员会成员为3人。报告期内，董事会专门委员会共召开会议4次，审议事项4项，主要包括：

1.第二届董事会提名与薪酬委员会第一次临时会议

2022年3月30日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会提名与薪酬委员会第一次临时会议，审议通过了《提名孙宇飞为郑州珠江村镇银行股份有限公司行长》的议案，并形成了相关决议。

2.第二届董事会提名与薪酬委员会第二次临时会议

2022年4月26日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会提名与薪酬委员会第二次临时会议，审议通过了《提名孙宇飞为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》《提名周兰为郑州珠江村镇银行第二届董事会董事候选人》的议案，并形成了相关决议。

3.第二届董事会提名与薪酬委员会第二次会议

2022年6月10日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届董事会提名与薪酬委员会第二次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行2022年员工薪酬管理办法》的议案，并形成了相关决议。

四、监事会情况简介

（一）监事会组成

本行监事会目前由3名监事组成。本行监事会设监事长1名，监事会成员包括股东代表担任的监事、职工代表担任的监事。监事的任期每届为3年；监事任期届满，连选可以连任。

（二）监事会会议情况及决议内容

报告期内，监事会共召开会议5次，审议事项17项，主要包括：

1.第二届监事会第三次会议

2022年3月31日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第三次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行内部审计2021年度工作报告和2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行监事会2022年度工作计划》的议案，并形成了相关决议；通报了《郑州珠江村镇银行监事会对2021年反洗钱和反恐怖融资专项审计监督整改意见》《郑州珠江村镇银行监事会对不良资产率较高情况的风险提示》《郑州珠江村镇银行2021年度消费者权益保护工作专项审计报告》的议案。

2.第二届监事会第三次临时会议

2022年4月25日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第三次临时会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司董事会及其成员2021年度履职评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事2021年度履职评价报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司高级管理层及其成员2021年度履职评价报告》的议案，并形成了相关决议。

3.第二届监事会第四次会议

2022年6月29日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第一次临时会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会2021年度工作报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度财务决算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2022年度财务预算报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度内部控制评价报告》《监事会对郑州珠江村镇银行2021年度经营发展战略实施情况、评估和审议情况的监督报告》的议案，并形成了相关决议；通报了《郑州珠江村镇银行合规与全面风险管理2021年工作报告及2022年工作计划》《郑州珠江村镇银行2021年度监事会监督检查意见报告》《郑州珠江村镇银行2021年度监事会监督检查意见整改情况报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱2021年度工作报告及2022年度工作计划》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度风险偏好指标执行情况报告》的议案。

4.第二届监事会第五次会议

2022年9月23日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第五次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会监督管理办法》《郑州珠江村镇银行股份有限公司监事会检查、调研工作规则》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度关联交易专项审计报告》《郑州珠江村镇银行股份有限公司2021年度反洗钱和反恐怖融资专项审计报告》《郑州珠江村镇银行运营业务“强风险+防内控”专项检查报告》《郑州珠江村镇银行印章管理专项检查报告》《郑州珠江村镇银行监事会监督整改函》的议案。

5.第二届监事会第六次会议

2022年12月30日，召开郑州珠江村镇银行股份有限公司第二届监事会第六次会议，审议通过了《郑州珠江村镇银行信贷业务的专项调研报告》《郑州珠江村镇银行全面风险管理专项审计报告》《郑州珠江村镇银行2021年度流动性风险专项审计报告》的议案，并形成了相关决议。通报了《郑州珠江村镇银行2021年度公司治理专项审计报告》《郑州珠江村镇银行2021年度薪酬与绩效管理专项审计报告》的议案。

五、高级管理人员

报告期内，本行高级管理人员设行长、副行长、行长助理各1名，由董事会聘任或解聘。行长、副行长、行长助理符合法律法规和银行业监督管理机构要求的任职资格条件。行长（主持工作）依照法律法规、公司章程及授权，在郑州珠江村镇银行法定的业务范围内，负责主持郑州珠江村镇银行的日常经营管理；组织实施董事会决议，并向董事长和董事会报告工作；组织实施郑州珠江村镇银行年度经营计划和投资方案；制定郑州珠江村镇银行的基本管理制度及其具体实施细则等。

六、关联交易情况

截止2022年12月底，全行关联交易贷款共计9户、余额为216万元，无重大关联交易。自然人关联贷款9户、216万元，主要为员工个人贷款。同业授信余额0万元。

（一）关联交易类型及余额

1. 关联交易总量

2. 重大关联交易

（一）关联交易授信情况

截止至2022年12月31日，我行同业关联交易授信情况如下：

我行发起行为广州农商行，我行与广州农商行及其控股村镇银行或农商行开展的同业存款业务属于关联交易。2022年度同业关联授信18400万元，已经使用额度0万元。

（二）关联交易开展情况

1.截止至2022年12月31日，同业存放余额为0元。

2.截止至2022年12月31日，存放同业余额为9340.42万元，全部为活期存放同业，2022年存放同业关联交易情况如下：